“吸粉”“固粉”“转粉”…… 虚假金融APP的疯狂套路

反传销联合会讯：在漫长的7个月里，黄国冰一直认为自己点背，“怨不得别人”。

直到在有一天在微信群里质问对方被拉黑以及在“华通科技APP”注册的账号无法登陆后，他才如梦初醒。

“这笔钱太重要了，是买房子的首付款，可是钱没了，妻子也生了场大病。”

4月18日，在南郊的出租屋里，黄国冰懊悔不已。

他现在唯一的希望是，警方帮他把被骗的钱追回来。

29岁的黄国冰是一名工程师，5年前他从江西一所大学毕业后进入郑州一家大型国企。

去年4月到11月，受人诱导，他下载了一个APP进行外汇投资，被骗走24万余元。

郑州市公安局洁云路分局立案侦查后发现——原来，黄国冰跌入了一个精心设计的“圈套”。

对这个让他着了魔的APP，从设计、制作、代理到吸粉、充值、抽成，已然形成了一条成熟的产业链。

截至4月中旬，警方已抓获嫌犯37名，涉案金额达300多万元。其实，这只是APP乱象的冰山一角。

前不久，国家网信办发布消息，去年12月以来，已关停下架违法违规APP3万多个。虽然乱象得到有效遏制，但其背后的问题仍需深思。

【疯狂加码，输得一塌糊涂】

“炒外汇炒到把自个所有的钱都投进去了，连基本生活都不顾了，说明已经丧失了理智，结果肯定会输得很惨。”4月18日，在郑州南郊的一间出租屋里，29岁的黄国冰唉声叹气。作为一家国企的工程师，这是对他长达7个月的噩梦一般的“投资经历”最佳的诠释。

去年4月下旬，陌生人“欣姐”主动添加他的微信，询问是否有炒外汇意向，还分析了当前的外汇行情，顿时，他有点心动。“说是跟着资深老师炒外汇，赚钱快，收益好。”

由于未曾谋面，起初他并不相信。二人微信交流几十次后，“欣姐”邀请他加入一个微信群，里面有“资深分析师黄老师”讲解，“她让我先看看，不用着急买。群里有很多粉丝们不停点赞‘业绩’，感谢黄老师带他们赚大钱。我感觉，这事儿好像是真的。”

逐渐被说服的黄国冰按照“黄老师”发来的二维码，下载APP，注册了账号。

尝到一些甜头的他对“黄老师”言听计从。

“充值、买入、卖出，起初都是对方控制操作。”后来他就自己操作。有几个月里，他像疯了一样，每晚顾不上吃饭睡觉，只知道盯着手机或电脑看。

但他从没见过账户里的资金增加，反而是辛苦攒了5年的24万块钱一点一点消失了。

一份资金流水显示，8月他充值10.01万、9月3.1万、10月5.4万、11月2.8万……而这些钱是他和妻子买房的首付款，“后来越赔越多，总想再捞回来，全身而退基本不可能了。”

即使这时候，黄国冰也认为是自己投资失败，“怨不得别人”。

直到11月中旬，血本无归的他想把剩余的一点本金提现，但却发现无法办到。

他就在微信群里质问，令他没想到，他很快被踢出群，“欣姐”和“黄老师”也将他拉黑，让他更吃惊的是，账户也无法登陆。

“这个APP从华通科技、聚鑫资本、诚远科技，换了仨名，都能登陆，为啥现在不行了？”经过旁人提醒，黄国冰这才恍然大悟，遂匆忙地赶到郑州市公安局洁云路分局报案。

【“APP后台原来可以操控”】

“这起案件涉案金额巨大，作案手法专业、隐蔽性高，让受害人几乎倾家荡产了，情绪很为激烈。”郑州市公安局洁云路分局案侦大队大队长黄新表示，接到报案后，分局迅速成立以袁艳林副局长为组长的专案组。在市公安局网监支队、技侦支队和犯罪侦查局反诈中心的大力协助下，专案组通过两个多月的细致摸排，锁定了嫌犯及其落脚地。

2019年2月21日，专案组民警在连云路南三环交叉口附近一举抓获张太涛、刘来集等4名嫌犯。经过突审，有关“华通科技APP”的一些真相渐渐地浮出了水面。

原来，黄国冰联系密切的“欣姐”，不是一个人，而是一个团队，其中就包括22岁的周口小伙刘来集。去年7月他大专毕业后，同岁的初中同学张太涛联系上他，“是否想上班，公司正招人，底薪3000元，会进行系统培训，主要是拉客户炒外汇，还有提成。”

昵称“欣姐”的微信号，是公司发给他的业务号，在上班期间，他的主要任务就是不停地拉陌生人、聊感情、推荐下载“聚鑫资本APP”，然后将成熟客户交给老板。“一般客户赔几千块钱，就不玩儿了，而黄国冰则特别倔，像是上了瘾，我们当然也愿意乐享其成。”

“起初我也认为这是一家正规的投资平台，赔赚正常，直到10月有一天无意间在老板的房间发现内部可以操纵外汇涨跌，让客户输赢，这才知道违法了。”刘来集说，作为业务员他的收入是底薪加提成，“如业务达到3万以上可抽成30%，我在那儿挣了两万块钱。”

眼看其中的一个“客户”黄国冰越投越大，覆水难收，他的心里越发不安，最终选择了辞职，“欣姐”的微信号也由另一人接手。他以为自己可以就此躲过一劫，但他想错了。

洁云路分局专案组以资金流、信息流为突破口，发现“华通科技APP”的交易资金均流入私人账户。经进一步调查发现，该平台并未获得相关金融交易资质，纯属虚假交易平台。

【饭店亏损后走上“邪路”】

那么，黄国冰及其他“客户”的钱，究竟流向了谁的私人账户？

随着侦查的步步深入，一直隐藏在幕后的“大佬”张东臣暴露了出来。

32岁的他，来自周口太康，2010年大学毕业后，曾在大石桥做过百货销售，后在北郊城中村开过超市。2014年他投资四五十万元在工人路上开了一家火锅店，“我和爱人办了很多信用卡，刷了几十万，然而，开业后生意不好，一直亏损，入不敷出，只得关门，欠下不少外债。”

由于两个儿子一个6岁，一个两岁，妻子又无业，让他压力很大。

这时，一些微信群、QQ群频频发布的一些制作、搭建各类APP比如股票、黄金、外汇等平台的广告，引起了他的注意。“以前也有人干这个，来钱太快了，何不赌上一把，见好就收？”

于是，他铤而走险，通过联系花费8000块钱定制一个APP，取名“华通科技”，过一段就改个名字。然后发展代理商，“收费是客户入金、出金各提取两个点，另收6%的服务费。”

经过运作，张东臣发展了两个代理商，一家是张太涛、一家是夏营，他将收取的90%的客户损失的钱返给了代理商，“几个月来，，给他们两家各返了几十万”。为规避风险，他们平常互不联系，也不问对方真实情况，而他从平台提钱的银行卡也是从网上购买的。

张东臣称，受害人汇入APP付款通道的资金不仅不会进入正规的大盘，甚至都不在受害人的账户里，而是直接进入平台提前设置好的第三方资金账户，完全脱离受害人的控制。

他供认，“在平台上客户不能自由提现，除非经过我们的审核同意后才能抽回资金”。

“当初设想是，引诱客户投资，捞上几千块钱就收手，客户以为投资失败，也不会追究。”张东臣说，一直运营很顺利，没想到偏偏在黄国冰处失手了，“黄国冰赔了五六万时我就让张太涛收手，可他没当回事儿，人家投诉时也不想把吃进的钱吐出来，结果还是因此出事了。”

【跨省追捕，姐弟被一窝端】

“华通科技APP”作为虚假外汇平台被端掉了，那么，又是谁在制作、出售这类APP?

“这些人不到案，他们制作的各类金融APP就会源源不断地流入各地，也会对更多人构成威胁和侵害。”郑州市公安局洁云路分局案侦大队副大队长王占领的心里沉甸甸的。他们通过诈骗资金流的研判分析发现：该案相关的微信、支付宝收款二维码归属地为湖北荆州。

3月12日，案侦大队一中队指导员郭俊伟带领王宇、肖帅锋、祖京涛3名侦查员赶赴荆州，在当地技侦、网安配合下，初步掌握嫌犯刘西彬、赵宾凯基本情况。

3月28日晚，洁云路分局政委窦照辉、副局长袁艳林带领案侦、治安精干警力奔赴荆州。29日上午，先后捣毁4个窝点，一举抓获嫌犯刘西彬、赵宾凯等6人，并连夜安全押解回郑。

刘西彬和赵宾凯都是1990年生，2014年都毕业于长江大学。俩人是老乡，关系亲密。2018年，他们俩合伙在荆州开了一家网络科技公司，业务为软件开发及销售。

“起初是想开发正规软件，然而技术不过关，不挣钱。”刘西彬表示，业务中一些客户会咨询股票、黄金、外汇、期货等虚假投资平台的业务，让他们有些心动，就打起了歪主意。他是实际运营人，赵是技术员、他还把同样毕业于长江大学的妻子刘平萍拉进了公司。

为了扩展业务，他们从网上购买了200多个QQ号及几十个微信号，然后招聘人员。负责日常管理的刘平萍还把双胞胎弟弟带进公司。“新人入职后，会进行培训，发给一部手机及几个微信号、QQ号，这些号只能用于开展业务，不能用于和亲朋联系。”

微信群、QQ群、贴吧等都是他们的推广、销售渠道，业务员一度达到16人之多。

APP制作、服务费也从3000元到30000元不等。

“客户确定要会先提要求，交纳定金。”在不到一年时间里，该公司先后卖出去几十个APP等虚假交易平台，遍及全国多个城市，营业额达到了150万元，去除软件制作成本及各项开支，利润达100多万。

【顺藤摸瓜，“剧本”被终止】

“虚拟APP交易平台获取的最大非法利润是‘客损费’（即客户的本金），虽然已经有两拨人相继被抓了，但是这些虚假的APP平台仍在活跃着。”郑州市公安局洁云路分局案侦大队大队长黄新介绍，通过研判，购买APP的部分人员仍未收手，再继续实施诈骗。

为不打草惊蛇，侦查员分别于新郑龙湖、郑州绿地城、二七区荆胡村3地开展化妆侦查，全面摸清了郑州另一家公司的4个窝点的具体情况。

4月8日，洁云路分局开始集中收网，一举捣毁4个窝点，共抓获涉案人员31人。

经审讯，于4月10日刑拘27名嫌犯。

27岁的张小军来自驻马店，从2012年至今，一直做辅警。

2017年，他和来自周口的张兵栋在二七区开了一家文化传播公司。

2019年2月，他们在荆州的这家网络科技公司购买了一款“长和盛资APP”，组局开展一番“事业”，并通过招聘网站四处招兵买马。

张小军上班忙碌，他把4个点各安排一名负责人“带团队”。

29岁的樊强喜来自安阳，是他的“军师”，制订了一整套的“剧本”及“企业军规”，供培训新员工使用。

他们让员工通过婚恋网站寻找目标客户，并对员工进行全方位包装，最常见的就是“男扮女”。

“每个员工每天有30个微信添加好友的任务，完不成的话，男的要做50个俯卧撑、女的要做50次深蹲。”18岁的刘楠从2月28日上班，入职时和公司签了一份保密协议，“平常用的手机号、微信号、QQ号都是公司发的，也是为了隐藏身份，别人查不到。”

郑报融媒记者注意到，在被刑拘的27人中，大多是90后，还有两名00后的姑娘。令人惋惜的是，均为1998年出生的易天达、文强东、彭定莱则是大三学生，同住一个宿舍，3月8日前往应聘次日上班，“按照‘剧本’忙了一个月，工资还没发，就被抓进了看守所”。

【遏制乱象，“套路”需警惕】

“这类虚假金融APP是有一定套路的。”洁云路分局案侦大队大队长黄新表示，比如张小军开的这家公司，一般业务员负责物色客户，先聊感情，后拉入微信群，俗称“吸粉”。开始，群里会有“分析师”讲解股票知识，同时有“水军”附和，增加可信度。

有闲钱的客户相信“分析师”，愿意追随投资股票，则会被拉入新群，叫“固粉”。

在新群中，“分析师”就会慢慢转变股民的投资理念，鼓吹行情好、收益高，引导在APP上投资，叫“转粉”。

“给客户承诺的是稳赚不赔，实际上是只赔不赚。因为客户赔得多，他们才能赚得多。”黄新表示，在成功诱使客户注册开户后，平台会安排所谓“分析师”给客户提供技术指导，客户先期少量盈利后一般会加大资金投入，此后“分析师”会误导客户与正常行情相反方向进行交易操作，客户在听了指导建议后，往往是产生更大的亏损，甚至爆仓。

事实上，这些只是APP乱象的冰山一角。

4月12日，国家网信办发布消息，称去年12月以来，会同有关部门，针对涉黄涉赌、恶意程序、违规游戏等APP开展专项整治行动，关停下架违法违规APP 33638款，APP乱象得到有效遏制，网络生态持续向好。

“现在我很后悔，对不起父母，对不起双胞胎弟弟，是我害了他们。”4月19日，在郑州市第三看守所，29岁的嫌犯刘平萍说话时泣不成声。其丈夫刘西彬面对镜头也低下了头。“由于我们的一己私利，让很多人受到了伤害，我向受害人、员工及家属诚挚道歉”。

“识破电信诈骗很简单，就是不要被高回报诱惑。”郑州轻工业大学副教授、法学博士张威表示，这些虚拟APP交易平台大多存在欺诈、操纵后台、做庄交易等行为，引诱投资者高位接盘，风险隐患很大，大量投资者被洗劫一空。对于这些投资，一定要慎之又慎。